ФЕВРАЛЬ 2009 года
27.02.2009, ПЯТНИЦА
Антикризисный совет №2: судитесь с банками!
Нынешние выпуски новостей уже страшно смотреть – загнанные кредитным ярмом люди воруют, грабят, убивают себя и других. Но в этом море безысходности встречаются исключительные, но очень показательные случаи: некоторые обманутые клиенты банков подают на них в суд и, естественно, выигрывают.
Беда Украины не в том, что у нее преступная и коррупционная власть, беда в том, что украинцы позволяют власти быть такой, какой она есть. Я далека от иллюзий о наших судах, но сейчас наступило такое время, что мы или научимся защищать свои права, заставляя даже насквозь коррумпированные суды вспомнить о своих функциях и обязанностях, или наши семьи будут поставлены на грань выживания.
Ждать уже нечего и не от кого. Думаю, что у всех здравомыслящих людей не осталось никаких сомнений: никто из ныне существующих в Украине политиков, ни действующих, ни с позволения сказать «оппозиционных» (которые все-равно в той или иной степени находятся при власти) не хочет и не будет защищать наши интересы. По одной простой причине – их интересы диаметрально противоположны нашим, и в этой дилемме их выбор однозначен.
За пять месяцев бушующего в Украине кризиса ни Верховным советом, ни Кабинетом Министров не было принято НИ ОДНОГО действительно полезного антикризисного закона или постановления. Все, что они принимают, только ухудшает и положение страны, и ее граждан.
В качестве примера вспомним последнее «антикризисное достижение» власти – увеличение на 13% таможенных сборов на импорт. Очень показательный пример о том, как ИХ интересы расходятся с нашими – ОНИ устранили конкурентов для своей низкокачественной продукции, мы получили очередное повышение цен. Кроме того, многим тысячам предпринимателей, занимающихся импортом одежды и обуви, которые и носят большинство украинцев, грозит разорение со всеми вытекающими последствиями – безработицей и опять же невозможностью отдавать кредиты.
Выход один: хватит ждать доброго царя с манной небесной. Защищайте себя сами.
Сейчас наиболее острой проблемой для большинства украинцев является или невозможность отдать кредит, взятый в банке, или невозможность забрать свои деньги, лежащие на банковском депозите. И в одном, и в другом случае действовать нужно одинаково – подавайте на банк в суд.
С депозитами ситуация вообще однозначна: по закону банк обязан возвращать абсолютно все депозиты – и срочно, и досрочно. Мораторий Нацбанка о запрещении выдачи депозитов, по которым не вышел срок договора, НЕЗАКОНЕН и это можно и нужно доказывать в суде. Более того, Украина единственная страна в мире, которая приняла подобный мораторий, что еще раз доказывает, что для действующей власти нет ничего святого, кроме своих собственных интересов и денег.
Не занимайте очереди с 3-х утра, не стойте под дверьми банков сутками, не просите и не унижайтесь – подавайте на банк в суд.
Ситуация с кредитами не такая простая, но и в этом случае вам есть за что бороться, а соответственно бороться нужно. Однозначно незаконными являются попытки банков увеличить в одностороннем порядке процент по выплатам за кредит. Если такие попытки есть – подавайте на банк в суд.
Несколько сложнее обстоит ситуация с долларовыми кредитами – таким клиентам ставки не повышают, зато ежедневно повышают курс доллара. Тут бороться труднее, но все же я бы советовала пойти к юристам, пусть изучат договор и найдут хоть какую-то зацепку. Если нашли – подавайте в суд.
В этой войне банков и их клиентов, банки наглеют поскольку не видят никакого реального сопротивления. Но вот если ежедневно на них будут сыпаться тысячи и тысячи новых судебных исков, не сомневайтесь – их уверенность в своих действиях очень быстро уменьшится. Когда же ежедневно тысячи и тысячи клиентов начнут у них выигрывать суды, а коллекторы станут описывать банковское имущество, владельцы банков станут добры и покладисты.
Не поддавайтесь нытью о возможном крахе банковской системы, если клиенты заберут из них все депозиты. Если из-за своей неправильной политики банк, возвративший долги клиентам обанкротиться, это его проблемы. Если вы не возвратите свои годами заработанные деньги – это будут ваши проблемы и вашей семьи. Чьи проблемы вам ближе?
Если банки сейчас отбирают заставленные квартиры и машины у своих должников, описывают их имущество, почему мы должны жалеть банки – пусть продают свои активы, офисы, машины и другое имущество, но тоже отдают долги. Причем с «пеней» - выплатой морального ущерба.
Многие боятся судиться из-за возможных финансовых затрат. По закону при подаче судебного иска вы должны заплатить государственную пошлину в размере одного процента от цены иска, но не менее трех необлагаемых налогом минимумов доходов граждан (51 грн.) и не более 100 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан (1700 грн.).
Значит, заплатив обязательную минимальную сумму 51 гривну, вы спокойно можете требовать выплату моральной компенсации в сумме 5100 гривен.
Также при подаче иска вы должны уплатить 30 гривен на расходы на информационно-техническое обеспечение рассмотрения дела в суде. Получается, что, подавая на банк в суд, вы потратите 81 гривну – не такие уж большие деньги. Но в случае успеха за 81 гривну вы:
- заберете (или не отдадите) свои деньги у банка (банку);
- возвратите все расходы на ведение судебного процесса (проигравший обязан их возместить);
- можете получить 5100 гривен моральной компенсации.
По-моему игра стоит свеч.
Для тех, кто решил бороться полезная информация по теме:
Постоянный адрес статьи:
http://www.pravda.rv.ua/analitica/Ukrainian%20jars.php
10.02.2009, ВТОРНИК
Антикризисный совет №1:
не отдавайте деньги банкам!
Сегодня, наверное, каждый украинец задумывается о том, как жить дальше. Конечно, ситуация у всех разная и единого для всех антикризисного рецепта просто не существует. Но все же в нескольких последующих публикациях попробуем подумать над тем, что нужно сделать, чтобы пережить кризис с наименьшими потерями.
В первую очередь, отвечу на вопрос, интересующий многих: что в период кризиса делать с деньгами, если они, конечно, есть? Ответ первый: не отдавайте деньги банкам!
По моему мнению, самое плохое, что вы можете сделать со своими деньгами, находясь в Украине, да, наверное, и в России, это отдать их банку. Да, именно отдать. Ситуация, сложившаяся в банковской сфере Украины, позволяет утверждать, что подобно игре в казино, где изначально запрограммировано его математическое преимущество перед игроками, любой контакт с украинским банком является заведомо проигрышным для его клиента.
Судите сами. По итогам событий последних месяцев можно утверждать, что украинские банки «кинули» если не всех, то подавляющее большинство своих клиентов.
Во-первых, «кинули» людей, имеющих в банках гривневые депозиты – на сегодня их сбережения обесценились почти в два раза. Когда доллар начал расти, «обманутые вкладчики» (вот и опять возвращаемся к до боли знакомым терминам) из-за соответствующего запрета Нацбанка не смогли забрать из банков свои же деньги, чтобы хотя бы их вовремя потратить.
Не смогли воспользоваться своими деньгами и владельцы депозитов в иностранной валюте, хотя если бы запрета Нацбанка не было, именно они и не позволили бы взвинтить курс доллара до практически 10 гривен – забирая свои доллары и обменивая их по выгодному для себя курсу, они бы уменьшили дефицит доллара и последующий его рост. Почему в такой ситуации Нацбанк не разрешил забирать долларовые депозиты – вопрос, конечно, очень интересный. Особенно для прокуратуры, если бы ее интересовали подобные вопросы.
Во-вторых, кинули людей, взявших кредиты. Все экономические риски, связанные с последствиями финансового кризиса, банки переложили на плечи своих клиентов. Хотя и по логике вещей, и по антикризисному опыту других стран, эти риски должны нести обе стороны.
По факту получается, что сейчас банки не исполняют свои обязательства вообще – практически не выдают кредитов, досрочно не возвращают депозиты, хотя это гарантировано законодательством Украины, часто не возвращают даже те депозиты, по которым истек срок договора. Одновременно они требуют безоговорочного исполнения обязательств перед ними.
В то же время что-то не слышно, чтобы украинские банки уменьшали свои расходы, которые весьма ощутимы – в прошлом они году составили 25,4 млрд. грн. или 26,9% от их общих расходов.
И при таком, мягко говоря, несправедливом положении вещей банки еще и заявляют о своем тяжелом положении и просят у государства помощи, хотя почему вообще государство должно помогать частным коммерческим структурам деньгами налогоплательщиков – мне лично не ясно.
Судя по всему, банковский кризис по-украински означает то, что банкирам просто не хочется уменьшать не только свои расходы, но и доходы, которые в прошлом году были просто ошеломительными. За 11 месяцев 2008 года банки Украины получили прибыль в размере 10,1 млрд. грн.! Активы банков за это же время увеличились на 42,3% или на 253,7 млрд. грн. и составили 853,1 млрд. грн.
Похоже на то, что украинские банкиры, да и не только они, считают свою деятельность убыточной, если она не приносит 100, 200 или 300% прибыли.
А миллиарды, взятые правительством в кредит у МВФ и выданные некоторым банкам в качестве помощи, просто канули в Лету – вы слышали, чтобы эти банки, например «Надрабанк», начали возвращать депозиты или выдавать кредиты? И я не слышала. Куда именно пошли эти деньги не знает никто, и одновременно знают все – в карман владельцев. А вот отдавать кредит МВФ придется всем нам.
В такой ситуации нести деньги тем, кто вас «кидал», «кидает» или «кинет» как-то даже неприлично и непатриотично по отношению к себе. Но вот если деньги у вас вдруг есть, куда стоит их вложить? Об этом наш следующий разговор.
Постоянный адрес статьи:
http://www.pravda.rv.ua/analitica/Ukrainian%20jars%20and%20crisis.php
5.02.2009, ЧЕТВЕРГ
Истинные причины и реальные последствия мирового финансового и экономического кризиса 2008 года
Экономический кризис – главная тема конца прошлого года и, наверное, основная проблема года наступившего. О причинах и возможных последствиях мирового кризиса дискутируют первые умы человечества, с ним борются первые лица государств, но, похоже, ни от первых, ни от вторых уже ничего не зависит. Поскольку о реальной причине мирового экономического кризиса многим или неизвестно, или она просто умалчивается.
Причина мирового финансового кризиса –
доллара стало слишком много
Длительное время доллар был для нас своеобразным денежным эталоном – он был силен, надежен и несокрушим. Доллар стал мировой валютой и слился воедино с экономиками большинства государств мира. Казалось, так будет всегда.
Но доллара в мире стало слишком много. Возможно, не всем это известно, но на данное время доллар, как валюта, не обеспечен ничем, фактически это просто бумажка. Привязка доллара к золотому запасу США была отменена еще в 1971 году и с тех пор его начали печатать в неограниченном количестве.
Более того, эмиссия доллара не контролируется ни одним государством в мире, даже США – правом печатать доллар владеет Федеральная Резервная система США, частная организация, принадлежащая 20-ти частным банкам США. То есть существует некая группа частных лиц, которым по факту и принадлежит денежная единица доллар, ставший мировой валютой.
В результате этого с 1971 г. по 2008 г. объем долларовой массы в мире вырос в десятки раз, превзойдя во много раз реальный объем товарной массы в мире. Такое положение вещей позволило США стать «сверхгосударством», перераспределяя мировые богатства в свою пользу, а жители штатов превратились в самого мощного в мире потребителя и отнюдь не благодаря своему трудолюбию.
Сравните цифры: ВВП США составляет 20% от мирового ВВП, а потребляет США вдвое больше – 40% от ежегодно производимого в мире, умело обменивая свои ничем не обеспеченные бумажки на реальный товар.
Фондовая биржа – финансовая пирамида для богатых
Но если доллар ничем не обеспечен – ни золотом, ни активами, ни товаром, если его слишком много, он бы неизбежно падал и обесценивался постоянно, а этого он до поры до времени не делал. Для необеспеченной реальным товаром части эмиссии доллара был придуман виртуальный товар – фондовый рынок.
Сначала фондовый рынок был вполне реален. Акции предприятий стоят вполне реальных денег, ценность акций определялась прибыльностью предприятия, т.е. возможностью получить доход в виде части прибыли предприятий, распределяемой между акционерами. Все вполне нормально и реально.
Но вскоре акционерам начали объяснять, что прибыль предприятий – не главное, главное – рост капитализации, и, соответственно, рост стоимости акций. Важно, чтобы росла стоимость Вашего пакета акций, в этом и заключается главный доход инвестора. Фактически повторилась та же схема, что и с долларом – рост стоимости пакетов акций не обеспечивался реальной прибылью предприятий их выпускающих, и разница эта на сегодня исчисляется десятками раз.
В результате на сегодня фондовый рынок обеспечен реальными деньгами только на 1-2% – т.е. только 1-2% денег инвесторы смогут вывести без потерь. Причем если у банка есть активы, позволяющие выполнить обязательства перед клиентами даже в случае банкротства, у фондового рынка их нет. Здесь никто никому ничего не должен, отдавать ничего не собирается и никогда ничего не отдаст.
Конечно, для создателей фондового рынка – он вполне реален и приносит реальную прибыль. Если ты все контролируешь, организовываешь новости, на которые реагирует фондовый рынок, скупаешь контрольные пакеты по-настоящему прибыльных предприятий, твоя прибыль вполне реальна и весома. Как и для всех организаторов финансовых пирамид, в отличие от их участников.
Но главное, организаторы и фактически владельцы фондового рынка владеют самой ценной информацией – они точно знают, когда они же этот рынок и обрушат, заблаговременно выведя из него свои деньги. Что, в принципе, сегодня и происходит.
Цель мирового финансового кризиса –
перераспределение перспективной собственности
Но если бы обрушился только фондовый рынок – это было бы полбеды. Беда в том, что он потянул за собой всю мировую экономику. То, что сейчас происходит, можно назвать контролируемым обрушением мировой экономики – ведь каждая пирамида когда-то должна рухнуть.
Фондовый рынок рухнул мгновенно, в течение 1-2 дней, и сразу на такие объемы падения, что проделал серьезные, практически смертельные дыры в ликвидности предприятий и банков.
Если в Украине фондовый рынок не особо развит, то в России в последние годы он рос достаточно быстро, завлекая все новых игроков. Не миновали искушения легкими деньгами и российские банки, которые стали вкладывать свободные деньги клиентов в фондовый рынок. Но фондовый рынок начал обрушаться. Сначала он упал на треть и одновременно банки потеряли столько же клиентских денег, вложенных в акции. Продавать подешевевшие акции банки не спешили в надежде, что скоро цены вернуться на прежний уровень. Но они не вернулись, а на сегодня упали почти в 5 раз!
В результате у банков образовались огромные дыры в балансах, банки не могут дать никому кредиты, т.к. нет денег. Западные банки из-за проблем в своих странах начинают отзывать кредиты, выданные российским банкам и компаниям, что катастрофически усугубляет ситуацию.
У крупнейших российских компаний резко падает капитализация, рассчитываемая исходя из показателей цен на акции компаний на виртуальном фондовом рынке. Западные банки стали автоматически требовать отзыва части кредитов, поскольку в кредитных договорах «падение капитализации компании на 10 %» было условием досрочного возвращение кредита. Как мы знаем, капитализация упала у всех. В России в 5 и более раз, а на Западе – на 30-50% и более.
Все это подозрительно напоминает начало кризиса 1929 года – «Великой депрессии». Тогда по условиям кредитов под покупку акций кредитор имел право потребовать, чтобы заемщик вернул кредит в течение суток (так называемых маржинальный займ). Такие требования одновременно и неожиданно были предъявлены, и заемщикам пришлось срочно продавать акции, что вызвало мгновенное обрушение рынка акций. Один раз схема сработала, почему же не повторить ее снова!
Но нужно понимать, что ослабление и разорение банков и предприятий не является окончательной целью обрушения мировой финансовой пирамиды. Ее цель – завладение ослабленными и разоренными предприятиями, поскольку во времена, когда деньги уже мало чего стоят, истинной ценностью становятся орудия производства, с помощью которых можно произвести реальную ценность – товар.
Для каждого отдельного предприятия схема завладения может быть разной – или предложение неплохой цены в момент особо тяжкой для него ситуации, либо предоставление кредита на условиях фактического отказа от бизнеса в случае его невозвращения. Фантазия у организаторов мировой финансовой пирамиды работает хорошо, как и миллионы помощников.
Поэтому сейчас владельцы бизнеса и малого, и среднего, и большого должны понимать одно – какой бы тяжелой не была ситуация, с какими бы трудностями вам бы не пришлось столкнуться, ни при каких обстоятельствах не отказывайтесь от своего бизнеса и от своих предприятий. Остановите производство, переждите, но не продавайте. Если мировая экономика обрушиться окончательно, деньги не будут стоить ничего. Основной ценностью станет товар, который вы сможете производить.
Прогноз последствий мирового экономического кризиса –
дефолт доллара неизбежен
Конечно, стопроцентных доказательств этому нет, но все же информации о грядущем и неизбежном крахе доллара становится все больше.
Первой ласточкой стала статья независимого американского репортера Гарольда Чарльза Тернера (псевдоним Хэл Тернер) из Нью-Джерси. На своем сайте он опубликовал информацию о том, что правительства США, Мексики и Канады заключили тайное соглашение о скорейшем слиянии трех государств в одно — Североамериканский Союз и принимают практические шаги для введения в недалеком будущем новой общей валюты.
В качестве подтверждения своих слов он выложил снимки монет, которые и станут в будущем новой общей валютой – амеро, якобы отчеканенных американским казначейством. Гарольд объяснил, что их он получил от сотрудника казначейства, обеспокоенного тем, чем втайне от граждан занимается правительство США.
Публикация Тернера вызвала бурю страстей – на журналиста посыпались обвинения в подлоге, хотя официальных исков не последовало. Но если независимого журналиста можно обвинить в подтасовке фактов, то против вполне официальных источников не попрешь. 20 августа 2007 г. лидеры США, Канады и Мексики провели встречу в канадском Квебеке, где обсуждали идею «континентальной интеграции». В переводе на доступный язык лидеры трех держав договаривались о создании аналога Евросоюза уже к 2010 году, что, естественно, означает не только общие границы, но и общую валюту.
То есть фактически все уже решено. Спасти доллар не представляется возможным и США просто от него откажется, заменив новой валютой. А что будет с мировой экономикой после этого шага, штаты не волнует.
Если учесть, что внешний долг США составляет 9 триллионов долларов (69% ВВП), то перспектива банкротства и самой Америки, и ее валюты не является фантастической – каждая пирамида должна когда-то упасть.
Существует еще одна версия развития событий, но с тем же финалом – дефолтом доллара: большая война, с очень большим количеством жертв. Возможно с применением ядерного оружия. Удар возможен или по территории США, или по Израилю, но с обязательным участием Америки в последующих военных действиях.
Естественно после таких событий дефолт доллара будет вполне логичным и ни у кого не вызовет подозрений. А обвинят во всем конечно «проклятых террористов».
Когда упадет доллар? Точной даты, конечно, никто не назовет. Но можно предположить, что не сейчас, когда курс его снижается. Наиболее вероятно, что доллар упадет тогда, когда этого никто не будет ожидать – сначала нужно, чтобы он снова укрепился, чтобы мы все в него опять уверовали, перевели в него все свои средства и сбережения. И вот тогда он падет.
Постоянный адрес статьи:
http://www.pravda.rv.ua/analitica/world%20financial%20crisis.php
